Hello bank ou Boursorama : Quelle banque choisir ? [2022]

Hello bank ou Boursorama : quelle banque propose la meilleure offre en 2021?

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Avec des offres gratuites, flexibles et intéressantes, les banques en ligne ont la côte dans le paysage bancaire français. Pas facile cependant de savoir laquelle choisir, car toutes les offres se ressemblent un peu, au premier abord. ING Direct, Boursorama, Fortuneo, ou Hello bank! ? Dans cet article, notre équipe d’experts se concentre aujourd’hui sur les offres de Hello bank! et Boursorama Banque afin de vous aider à choisir parmi les deux.

Boursorama Banque ou Hello bank : découvrir les offres des deux concurrentes

Boursorama Banque est la filiale de la Société Générale ; une banque en ligne à la réputation solide et qui comptabilise plus de 1,2 millions de clients. (Voir aussi > Boursorama test & avis)

Hello bank! quant à elle est une filiale de la BNP Paribas (voir aussi > Hello Bank avis). 

Les deux banques en ligne sont notoirement concurrentes directes, notamment car les offres qu’elles proposent sont à destination de la même cible de clients.

Les deux banques exigent en effet une condition de revenu mensuel net équivalent à 1000€/mois minimum pour obtenir une carte Visa Classique, et de 1800€/mois minimum pour une carte Visa Premier. Ces offres gratuites et les conditions d’accès relativement flexibles en font deux des banques les plus accessibles du marché puisqu’elles s’adressent à une majorité de Français. 

Laquelle de ces deux banques en ligne propose l’offre la plus compétitive ? C’est ce que notre équipe d’experts passe au crible dans cet avis. 

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Comparaison des services & tarifs proposés

Opérations courantes

Les opérations courantes sont les services quotidiens dont les clients peuvent avoir besoin : ouvrir un compte, émettre un chèque de banque, effectuer un virement ou encore recevoir des alertes par SMS pour certaines opérations bancaires… 

Les deux banques proposent tous les services mentionnés ci-dessus. Il est tout à fait possible de faire de l’une de ces deux banques sa banque principale. 

  Boursorama Banque Hello bank
Ouverture et fermeture du compte Gratuit Gratuit
Frais de tenue de compte Gratuit Gratuit
Alertes SMS Gratuit Gratuit
Virements et prélèvements Gratuit Gratuit
En agence BNP Paribas : 3,90€
Chèque de banque Gratuit Gratuit
Envoi du chéquier à domicile Courrier : gratuit
Recommandé : gratuit
Lettre suivie : gratuit

 À cet égard, les tarifs proposés par Hello bank! et Boursorama Banque sont identiques. Les frais de tenue de compte sont gratuits alors qu’ils sont facturés 30€ en moyenne dans une banque traditionnelle. Hello bank! propose également la possibilité à ses clients de réaliser des virements en agence BNP pour 3,90€ par opération, le même prix que pour les clients d’une banque traditionnelle. 

Cartes bancaires : tarification & services

Dans la majorité des banques en ligne, le principe est similaire : le client bénéficie d’une offre de carte bancaire gratuite à condition de pouvoir justifier d’un certain niveau de revenus pour souscrire. Que ce soit pour Boursorama Banque ou pour Hello bank!, le montant de revenus minimum pour obtenir une carte Visa Classic gratuite est fixé à 1000€, tandis que pour une carte Visa Premier, il faudra justifier de 1800€.

La condition de gratuité n’est pas la seule chose à prendre en compte lorsque l’on choisit sa carte bancaire. Il faut également notamment regarder les plafonds de dépense qui peuvent varier d’un établissement à l’autre. 

 
Boursorama Banque
Hello bank
Visa Classic Gratuite
Si 1000€ de revenus mensuels
Ou 2000€ d’épargne
Gratuite
Si 1000€ de revenus mensuels
Ou 5000€ d’épargne
Visa Premier Gratuite
Si 1800€ de revenus mensuels
Ou 5000€ d’épargne
Gratuite
Si 1800€ de revenus mensuels
Plafonds de paiements Visa Classic : 1500€ sur 30 jours glissants
Visa Premier : 3000€ sur 30 jours glissants
Visa Classic : 1200€ sur 30 jours glissants
Visa Premier : 3000€ sur 30 jours glissants
Plafonds de retraits Visa Classic : 310€ sur 7 jours glissants
Visa Premier : 920€ sur 7 jours glissants
Visa Classic : 500€ sur 7 jours glissants
Visa Premier : 1000€ sur 7 jours glissants
Changement temporairedes plafonds Disponible Disponible
Retrait en distributeuren zone euro Gratuits sans limite de retraits Gratuits sans limite de retraits
Retraits et paiementshors zone euro 1,95% du montant de l’opération 2% du montant de l’opération
Assurance moyens de paiement Gratuite 26,50€/an
Possibilité de désactiver lepaiement sans contact Disponible Disponible

Sur ces points, plusieurs différences entre Boursorama et Hello bank! : 

  • Les plafonds de retrait sont plus élevés chez Hello bank! tandis que les plafonds de paiement sont plus élevés chez Boursorama pour l’offre Classique.
  • Les retraits et les paiements hors zone EURO sont plus avantageux chez Boursorama.
  • Boursorama propose une assurance moyens de paiement gratuite tandis que Hello bank! facture une offre unique à 26,5€ par an. 

Si l’on ne considère que les tarifs, c’est Boursorama qui se distingue avec des tarifs moins chers que Hello bank!. La différence est tout de même moindre étant donné que la plus grosse différence concerne l’assurance, mais que celle-ci est facultative. 

Incidents de paiement

Une donnée importante lorsque l’on choisit une banque : les frais facturés pour les incidents de paiement. 

Une étude Cofidis datée de septembre 2017 estime que 33% des Français sont à découvert au moins une fois par trimestre, et 44% au moins une fois par année. Le montant du découvert augmente également chaque année. 

Un incident de paiement, c’est par exemple un découvert bancaire, bien sûr, mais aussi un rejet de chèque ou de virement et des lettres d’information au client qui peuvent être facturées jusqu’à 20€ par lettre ! 

  Boursorama Banque Hello bank
Taux de découvert autorisé 7% 8%
Taux de découvert non autorisé 16% 18,40%
Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé Gratuite 20€
Commission d’intervention Gratuite Gratuite
Rejet de prélèvement Montant de l’ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ Montant de l’ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€
Rejet de virement Gratuit 20€
Rejet d’un chèque 30€ 30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
Lettre d’information de rejet de chèque Gratuit 20€

Sur ce point, pas de doute, c’est Boursorama qui propose l’offre la plus compétitive avec un taux de découvert moins élevé, des lettres d’information gratuites et les rejets de virement sans frais. Les clients qui sont souvent confrontés à des incidents de paiement doivent donc privilégier cette dernière. 

Epargne et crédits : Boursorama ou Hello bank!

Les deux banques en ligne proposent des solutions d’épargne et de crédit. 

  Boursorama Hello bank
Livret A Oui Oui
LDD Oui Oui
PEL/CEL Oui Oui
Livret non réglementé 0,30% bruts 0,40% bruts
Assurance-vie Fonds Euro Exclusif
Rendements 2016 : 2,65%
Assurance-vie BNP Paribas Multiplacement 2
Rendements 2016 : 1,75%
Bourse – Comptes titres ordinaires
– Boursorama Expert – PEA
– Deux offres, START et ACTIVE- PEA

Le livret non réglementé est clairement plus attractif chez Hello bank! tandis que Boursorama se démarque avec son offre d’assurance-vie. Attention cependant, ces performances dépendent de nombreux facteurs et ne préjugent en rien des performances futures de ces solutions d’épargne.

Les autres services proposés par Boursorama & Hello bank!

Les deux banques en ligne proposent une myriade de services annexes qui peuvent s’avérer intéressants. Il est parfois pertinent de payer un peu plus cher et d’être parfaitement satisfait de son offre, que l’inverse. Evidemment, si bon marché rime avec qualité, alors c’est encore mieux ! 

  Boursorama Hello bank
Paiement mobile Oui Oui
Paiement sans contact Oui Oui
Possibilité de désactiverle paiement sans contact Oui Oui
Possibilité de modifier les plafondsde paiement temporairement Oui Oui
Carte bancaire virtuelle Non Non
Opérations bancaires en agence* Non Oui
Livraison d’euros ou de devises à domicile Oui Non

*Les opérations bancaires qui peuvent être réalisées en agence Hello bank! sont le dépôt de chèques, d’espèces, le retrait d’espèces et l’échange d’euros contre des devises auprès des agences BNP Paribas.

Voici également un liste de différentes situations, qui peuvent être les vôtres, où notre équipe d’experts compare au cas par cas quelle banque, entre Hello bank! et Boursorama Banque est la meilleure. 

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Boursorama ou Hello bank, laquelle choisir ?

Je veux la banque la moins chère

La banque en ligne la moins chère parmi les deux est Boursorama Banque, qui est même, à de nombreux égards, considérée comme la banque la moins chère du marché. 

Je veux pouvoir épargner

Avant de devenir une banque en ligne, Boursorama était déjà un site spécialisé dans la bourse et dans l’investissement. Elle est donc plus adaptée que l’offre de Hello bank! qui propose avant tous les produits d’épargne de sa maison mère la BNP Paribas, dont les taux de rendement sont un peu moins avantageux que ceux de sa concurrente. 

Je veux conserver une agence

Hello bank! est l’une des seules banques en ligne qui conserve des services d’agence et qui donne la possibilité à ses clients d’effectuer leurs opérations en physique : remise de chèque, virement ou encore échange de devises par exemple. 

Je suis régulièrement à découvert

Boursorama est plus adaptée aux clients qui rencontrent des difficultés financières car le taux de découvert y est inférieur, et la banque ne facture pas de lettre d’information ou de frais pour les virements rejetés. 

Je touche moins de 1000€

Les deux banques en ligne demandent à ce que leurs clients justifient au moins de 1000€ nets par mois afin de pouvoir bénéficier de l’offre gratuite. 

Si ce n’est pas votre cas, vous pouvez aussi envisager l’offre entrée de gamme intitulée Welcome de Boursorama qui est gratuite et sans conditions. Avec cette offre, le client possède un chéquier et une carte à autorisation systématique de compte, qui n’autorise pas le découvert, donc. Les plafonds de dépenses y sont également inférieurs : 200€ de retraits et 600€ de paiement.

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